Virements instantanés : vers une gratuité imposée par l'Europe

Le nouveau cadre législatif impose une égalité tarifaire entre les virements instantanés et les virements classiques, effective au plus tard le 9 janvier 2025. Cette mesure fait suite à une utilisation relativement faible de cette technologie, notamment en France où, au premier semestre 2023, seuls 6% des virements étaient instantanés. Cette faible adoption s'explique en partie par les coûts élevés imposés par certaines banques, allant jusqu'à 10 euros par transaction.

L'Europe, en instaurant cette gratuité, cherche à réduire la dépendance aux technologies de paiement américaines telles que Apple Pay et Google Wallet, ou autres grands acteurs du paiement non européens tels que Visa, Mastercard. L’objectif final est que ces virements instantanés deviennent une habitude de paiement comme les autres auprès des consommateurs.

L'irrévocabilité des virements instantanés pose des défis en termes de sécurité. Le cadre réglementaire renforce donc les obligations des banques pour sécuriser ces transactions. Par exemple, les établissements doivent vérifier la correspondance entre l'IBAN du destinataire et son identité pour limiter les fraudes telles que l'usurpation d'identité ou les fausses demandes de transfert. En dépit de ces mesures, le taux de fraude associé aux virements instantanés reste significativement plus élevé que celui des virements traditionnels.

Cette réglementation entraînera des changements profonds tant pour les consommateurs que pour les banques. Les consommateurs bénéficieront d'une réduction des coûts et d'une plus grande flexibilité dans leurs transactions. Pour les banques, cette transition implique une adaptation technologique et une augmentation des mesures de sécurité.